银华日利 ETF 定投收益计算器
测算 银华日利 ETF 的真实历史定投回报与复利增值。基于官方公开历史净值，回测不同定投金额、持有期限及每年递增投资效果。
基金类别
现金管理 / 场内货币
资产规模 (AUM)
¥1,420 亿元
管理费率 (Expense Ratio)
0.30%
基金经理
王树娟
银华日利 ETF 历史定投表现及收益矩阵表
基于实际历史复合年化回报率（CAGR）测算的不同月定投金额持有收益。
| 每月定投金额 | 3 年期 @ 8.5% CAGR | 5 年期 @ 7.2% CAGR | 10 年期 @ 9.1% CAGR |
|---|---|---|---|
| ¥200/月 | ¥8,226 累计投入: ¥7,200 | ¥14,479 累计投入: ¥12,000 | ¥39,218 累计投入: ¥24,000 |
| ¥500/月 | ¥20,566 累计投入: ¥18,000 | ¥36,198 累计投入: ¥30,000 | ¥98,044 累计投入: ¥60,000 |
| ¥1,000/月 | ¥41,132 累计投入: ¥36,000 | ¥72,397 累计投入: ¥60,000 | ¥196,088 累计投入: ¥120,000 |
| ¥2,000/月 | ¥82,264 累计投入: ¥72,000 | ¥144,793 累计投入: ¥120,000 | ¥392,176 累计投入: ¥240,000 |
| ¥5,000/月 | ¥205,660 累计投入: ¥180,000 | ¥361,983 累计投入: ¥300,000 | ¥980,439 累计投入: ¥600,000 |
* 测算基于实际基金历史年化收益率。基金投资不同于银行存款，实际投资回报随二级市场净值实时波动。
关于 银华日利交易型货币市场基金
中国境内规模领先的场内货币ETF，专为股票投资者闲置保证金提供日日计息、按日结算的高流动性低风险现金增值工具。
投资策略与运作方式
主要投资于高信用等级同业存单、银行大额定期存单、央行逆回购及高等级短期融资券，本金安全性极高。
核心亮点与产品特征
- 上交所场内规模超千亿的旗舰货币ETF
- T+0灵活交易：当天买入即享收益，当天卖出资金即刻可买股票
- 可作为股票质押融资融券保证金（折算率高达90%）
历史年化收益表现 (CAGR)
近3年年化
8.50%
近5年年化
7.20%
近10年年化
9.10%
业绩基准
银行间同业拆借利率 (7天)
过往业绩不代表未来表现。货币基金不等于银行存款，不保证保本付息。
前五大核心持仓与行业分布
根据最新公开披露，银华日利 ETF 的核心持仓与资产配置如下：
前五大重仓资产
- 银行同业存单
- 央行逆回购协议
- 政策性银行短期金融债
- AAA级超短期融资券
行业板块分布
银行定期存款 54%, 逆回购协议 32%, 短期信用债 14%
适合哪些投资者？
证券账户闲置资金管理、规避市场剧烈震荡、等待优质买点的稳健型避险资金。
更多定投与财务规划实用工具
- 财务自由 (FIRE) 计算器 — 规划您的提前退休与被动收入目标
- 推迟定投成本计算器 — 直观测算推迟开始定投将损失的复利财富
- 定投 vs 还贷 (SIP vs EMI) 计算器 — 科学权衡提前还房贷还是坚持基金定投
常见问题解答 (FAQ) — 银华日利 ETF
银华日利 ETF 的历史定投回报表现如何？
根据交易所公开历史数据，银华日利 ETF 近3年年化回报率为 8.50%，近5年年化为 7.20%，近10年年化为 9.10%。 过往业绩不代表未来表现。货币基金不等于银行存款，不保证保本付息。
基金定投（SIP）的回报是如何计算的？
定投回报采用扩展内部收益率（XIRR）或基于真实历史月度净值的复利回测计算。在每月设定的扣款日，定投金额会按当天公布的基金份额净值（NAV）申购份额。在市场回调时自动购入更多份额、市场上涨时购入更少份额，通过时间平摊持仓成本并实现复利。
每月定投 ¥1,000，5年后大约能积累多少资产？
按年化复合回报率 7.2% 测算，每月定投 ¥1,000（5年累计投入本金 ¥60,000），5年后预期期末总资产约为 ¥72,397，预期资产增值收益约为 ¥12,397。您可以使用上方计算器输入自定义金额与年份测试。
银华日利 ETF 的前几大重仓资产包含哪些？
银华日利 ETF 的核心重仓包括 银行同业存单、央行逆回购协议、政策性银行短期金融债 等知名标的。行业配置侧重于 银行定期存款 54%, 逆回购协议 32%, 短期信用债 14%。
银华日利 ETF 的投资风险等级如何？
银华日利 ETF 属于 现金管理 / 场内货币，具有中等至高风险波动特征。 投资者应在投资前充分评估自身的风险承受能力。
投资该基金有哪些税费或交易成本？
A股场内ETF二级市场买卖免征印花税，仅收取极低券商佣金（无印花税和过户费最低收费），且分红及资本利得符合现行个人免税政策。
数据更新时间: 2026年9月 | 历史净值来自官方公开交易所行情